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胡宝江 | 中国太平保险代理人 加入中国太平第（355）天
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《深圳经济特区个人破产条例》由深圳市第六届人民代表大会常委员会于2021年3月5日正式公告，条例2020年8月26日通过，2021年3月1日起实施。
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该条例第三十六条，第四项，专门提到，没有现金价值的人身保险，可以作为豁免财产。
这意味着什么？我相信明眼人一看就明白。
保险合同的现金价值，一直是我们之前强调需要强化的，好像买保险，如果现金价值不高，就亏了，所以，在中国，高现价的保险产品比比皆是，这也是保险公司的无奈之举，消费都有需求嘛。
也正因为这样，我们的保险一直不被很西方国家认可，说我们这不叫保险，叫理财。
大家都知道，现金价值是可以被执行的个人财产，所以法院的很多判决里，高现价的保单是会被代位的，有些人只有硬扛，有些人使用介入权把损失降到最低，但终归是要被执行。
那么，如果保险产品的现金价值为0，这个就没有办法执行了。
从这次深圳的个人破产条例里，专门提到：没有现金价值的人身保险，是可以免于被执行，是可以豁免保全的这一条来看，国家并没有想一棒子打死债务人，毕竟这些年，因为大众创业，万众创新的政策影响来，很多人的欠债都是因为创业的不成功，所以，在关住了所有门的同时，国家还是给这些人开了一扇窗。
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那么，问题来了，之前，都是高现价的保险产品比较多，现价为0的保险产品极少啊！有了这一条，对于广大民众，也没有用啊！这条几乎是形同鸡肋！
真的是这样子吗？
在这一点上，我是深服太平人寿的，可能因为是财政部的亲儿子吧，总得有点先知先觉。
就在深圳市公布个人破产条例的几乎是同一天，就上线了一款：领取之日，现金价值立即为0的保险产品《太平鑫如意养老年金保险》.
那么，为什么是一款养老保险呢？
我们可以这么理解，我们很多人，辛辛苦苦一辈子，可能创业失败，可能因病至贫，那么，如果提前购买了一款这样的养老保险，不管是在什么情况之下：欠债、欠税，甚至是更加离谱的事情发生，最少还有一份不被执行的养老年金在那里。
老了，不会给家庭，国家，社会添加负担。这其中的道理，不言自明。
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顺便我也找了一下太平的险种库，里面还有一款产品《太平悦享今生2017养老年金险》，也是现价为零的产品，这个产品和鑫如意有一个共同点，都有保底收益，且能增额领取。
同样也是一款养老保险，这个其实可以看出太平这样的国企的战略眼光，只是有些我们在不政策不明朗之前，并不能体会里面的深意而已。
这从另外一个侧面上来讲，中国的养老问题，将是一个及其麻烦的问题，国家财政部，早就开始布局了，只是我们深在局中而不自知而已。
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所以，结论是：我觉得，暂时来讲，深圳那边创业的朋友需要早做准备。但考虑到这个条例的全国实施，只是时间问题，那么，我觉得每一位创业的人，都应该给自己备一份现金价值为0的养老年金。
毕竟创业是一个极高风险的事情，说不定哪天就被黑名单了。
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